第一步：收集客户健康信息。
1、住院相关病历资料；
2、门诊相关病历资料；
3、体检异常相关病历资料；
4、医保卡外借等信息；
第二步：如实健康告知。
[告知如实健康告知的正确姿势]
什么时间?医院或体检机构？什么原因（疾病或症状或常规体检）？哪些检查或者做了哪些治疗？检查或治疗结果如何？医生有何建议？是否有复查报告？目前状况如何？最新检查结果如何？
多数情况下提交的资料越完整，越有机会获得友好的合作。
第三步：尝试智能核保。
1、确保属于健康询问事项范围，在进行智能核保内，
2、熟悉各个器官属于个人哪个系统有利于提高效率。
第四步：核保前置。
无法智能核保的情况可以采用核保前置的功能，需要专业的保险经纪人与保险公司对接操作。
第五步：确认核保结论。
第一种，标准承保
第二种，条件承保：加费承保，或除外责任，由客户确认是否投保。
第三种，延期承保：延期至一定条件或者一定时间后承保
第四种，谢绝承保：又称拒绝承保、拒保，是保险公司针对客户最严厉的一种核保结论。
注意：延期≠拒保，拒保≠再也没有机会投保
各类险种核保宽松程度大概排序
下面常见体检事项无临床意义，一般可直接忽略告知
※单纯体重略超标，BMI不超过27；
※影像学检查显示肺部钙化灶；
※血常规显示红细胞或血红蛋白轻度升高；
※窦性心律-是正常心率，不当做异常情况；
※乙肝五项中阳性且13阴性，可忽略；
※尿常规中的维生素、尿胆原、亚硝酸盐阳性；
※单纯高密度脂蛋白升高；
※肾功能中单纯尿素氮轻微升高；
下面体况对重疾影响不大，一般均可标准承保：
#普通感冒发烧，急性肺炎，急性支气管炎，急性胃肠炎；
#外伤导致的软组织损伤或骨折，全愈无后遗症；
#慢性鼻炎、鼻窦炎、鼻中隔偏曲、龋齿、慢性咽炎；
#无严重并发症的腰椎及颈椎间盘突出或膨出；
#乳腺增生、轻度宫颈炎、轻度脂肪肝（肝功能正常）、痔疮、轻度尿酸升高（小于）；
#非萎缩性胃炎（常描述为浅表性胃炎、糜烂性胃炎）；
#无症状的胆囊炎、胆结石、小于5CM的肝囊肿、肝血管瘤；
1，保险公司通常对于40岁以下客户认可体检资料的有效时间为一年。
2，大于40岁，一般认可半年内的资料。
3，医院的资料有效性高于体检中心。
4，医院资料医院。
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